프롤로그 우리 집 처음 돈 공부

1장 돈 생각을 안 해야 돈이 모인다

01 합리적 소비라는 판타지
절약, 애쓸수록 실패한다 / 소비, 감정에 좌우되고 본능에 충실한

02 똑똑한 사람이 어리석은 행동을 하는 이유
미인을 보면 이자가 높아도 상관 않는다 / 초콜릿을 먹으면 아이스크림도 산다 / 클래식을 들으면 비싼 물건을 산다 / 초콜릿 향을 맡으면 음식 책을 산다
줄이 길면 훨씬 많이 산다 / 같은 물건도 비싸면 좋다고 느낀다 / 아무리 똑똑해도 미끼상품을 피할 수 없다 / 공짜에 흥분하고 공짜에 속고 / 존재하지 않는 수익을 찾아서 / 빚을 빚으로 생각하지 못하고
03 돈 생각을 할수록 돈이 달아나는 까닭
돈 걱정은 IQ를 떨어뜨린다 / 돈 문제, 고민할수록 해결되지 않는다 / 행복, 강도보다 빈도 / 행복한 사람은 행복을 생각하지 않는다

04 돈을 대하는 올바른 자세
체념형 / 무사태평형 / 실용주의형 / 위임형 / 근검절약형 / 안전지항형 / 절대주권형 / 야심가형 / 따뜻한 부자도 있을까 / 투자도 부자도 운인 걸까

05 삶의 자유 없는 경제적 자유
지금 없는 것이 나중에 생길까

2장 숫자를 알아야 부가 보인다

06 측정되지 않는 것은 관리되지 않는다
숫자, 가장 확실한 증거 / 당신의 귀가 얇은 이유 /
결정장애를 극복하는 숫자의 힘

07 숫자는 항상 정직하다
고정 비용 vs 변동 비용 / 공통 비용 vs 개별 비용
통제 가능 비용 vs 통제 불가능 비용

08 우리가 쓰는 돈이 우리를 말해준다
가족 공동생활 / 먹고사는 기본생활 / 자녀 양육 / 사람 노릇 / 풍요로운 삶 / 멋스런 생활 / 차량 유지 /남편 비용, 아내 비용 / 예상 외 지출 / 부채 / 1인 가구 혹은 미혼 대상 계정

09 수입, 현실과 착각
고정 수입 / 변동 수입/ 내 마음속 회계장부 / 내 수입은 어느 정도일까 / 둘이 버는데 왜 돈이 안 모일까

10 수입을 늘리는 가장 쉬운 방법
고정 비용 줄이기가 우선 / 보험, 고정 비용의 주범 / 만기에 원금을 돌려주는 보험도 손해일까 / 100세 만기 보험이 더 싼 이유 / 어떤 보험에 가입할까 / 보험료는 얼마를 내야 할까 / 돈이 아니라 몸으로 때우기 / 두 번째 직업을 준비하라

쉬어 가기 - 노후 공포 마케팅 극복하기

3장 우리 집 손익계산서 & 재무상태표 쓰기

11 쉽게 쓰는 손익계산서
손익계산서에 써야 할 항목 / 최소한 얼마를 벌어야 할까 / 부채 상환, 저축일까 비용일까

12 자산과 부채 정확히 파악하기
유동 자산 vs 비유동 자산 / 유형 자산 vs 무형 자산 / 금융 자산 vs 부동산 자산

13 최고의 자산, 부동산에 숨겨진 이야기
수익률이 가장 높은 자산이 부동산이다? / 대출받아 부동산 투자하기, 그 결과는? / 강남 아파트는 무조건 오를까 / ‘자고 나면 1억 껑충’ 기사의 오류 / 반포 은마아파트가 비싼 이유 / 20배가 올랐어도 수익률은 3% / 대출 이자는 은행에 내는 월세 / 부동산 가치, 어떻게 평가할까

14 돈이 돈을 버는 부동산 시장
전세제도가 없어진다면 / 깡통 전세가 되지 않으려면 / 집, 사야 할까 말아야 할까

15 우리 집 빚은 얼마일까
유동 부채 vs 비유동 부채 / 신용카드 부채 / 신용대출 / 담보대출 / 원리금 균등 상환 vs 원금 균등 상환 / 보험 해지의 신호, 약관대출

16 부채의 악순환
부채가 우리에게서 빼앗아가는 것들

쉬어 가기 - 빚으로 빚을 갚는 상황이라면?

17 가정경제의 건강진단서, 재무상태표
우리 집 재무상태표 쓰기 / 재무상태표는 우리 집 과거와 현재, 미래를 알려준다 / 과연 13억 원을 지킬 수 있을까 / 우리 집은 얼마나 부자인가

18 우리 집 손익계산서와 재무상태표 해석하기
유동 비율이 100% 이상인가 / 비상금은 확보돼 있는가 / 자산 대비 부채는 얼마인가 / 부채 상환에 수입의 얼마를 쓰고 있는가 / 얼마나 오랫동안 갚아야 하는가 / 이자만 내는가, 원금도 갚고 있는가 / 얼마나 많은 종류의 빚을 지고 있는가 / 빚을 낼 때 꼭 따져봐야 하는 것들

쉬어 가기 - 살찐 사람이 빚이 더 많다?

4장 돈, 잘 쓰는 게 아끼는 것이다

19 우리 집은 얼마를 벌어 얼마나 남기고 있을까 264
우리 집 수익률 계산하는 법 / 부채가 있다면 수익률이 낮아야 한다 / 투자로 얼마나 수익을 올리고 있는가 / 우리 집 형편은 나아지고 있는 걸까

쉬어 가기 - 개미 투자자의 눈물

20 고통 없이 지출을 줄이는 방법
지출을 줄이는 데 지켜야 할 원칙 / 예산은 내비게이션이다 / 문제는 내가 아니라 가계부 / 가계부의 한계를 극복한 머니내비 / 홈쇼핑 안 보고 쇼핑 앱 지우기 / 단골 가게 만들기 / 대형 마트보다 동네 슈퍼

21 적게 쓰고 크게 만족하는 법
크게 한 번보다 적게 자주 쓰기 / 기다리는 기쁨 누리기 / 돈 안 들이고 할 수 있는 방법 찾기 / 슬로건 되새기기 / 물건이 아니라 경험 사기

5장 골치 아플 일 없는 실전 투자

22 지금까지의 투자 이론은 잘못됐다
투자 기간을 명확히 하라고? / 분산 투자하라고? / 공부하면 부자 된다고? / 전문가를 활용하라고? / 우량 종목에 장기 투자하라고? / 복리의 마법을 활용하라고? / 인덱스 펀드에 장기 투자하라고?

23 투자는 심리다
투자를 망치는 인간의 심리

24 자격부터 갖추고 투자하라
돈 관리 시스템을 갖춰야 한다 - 지출 통장 & 비상금 통장 / 저축 관리가 돼야 한다 ? 쓸 돈 통장 / 투자 안전망을 구축해야 한다 - 모은 돈 통장 / 수익률에 대한 기대를 낮춰야 한다 / 투자 종목이 적을수록 위험하다

쉬어 가기 - 돈 관리 Q & A

25 숫자로 투자하기, 안정적으로 돈 불리기
위험을 줄이는 방법 - 현금과 주식으로 분산하기 / 수익률 높이는 방법 - 현금과 주식 비율 5: 5로 맞추기

26 저평가된 우량주 알아내는 법
PBR 수치가 낮으면 수익률이 높다 / PER과 PBR 알아내는 법 / 저PER이면서 저PBR인 종목에 투자하라 / 투자 시작 시점과 수익률의 관계 1: 3년 투자 / 투자 시작 시점과 수익률의 관계 2: 1년 투자