[알라딘]금융회사가 당신에게 알려주지 않는 진실

경제경영/자기계발 스테디셀러를 부담없이!(최대 50% 특가전)

2010.06.15 ~ 2010.09.30

국내도서 > 경제경영 > 재테크/투자 > 재테크/투자 일반

Product Tag란?

Tag는 카테고리 분류의 한계를 극복하고자 아이템 별로 특성을 키워드로 표시하고 검색할 수 있는 기능입니다.
예를 들어 <다 빈치 코드>라는 책은 ‘문학’과 ‘소설’ 카테고리로 분류가 되는데, 이 책의 주요한 키워드인 ‘성서’ ‘레오나르도 다 빈치’ ‘그리스도교’ ‘암호’ ‘추리소설’ ‘로버트 랭던’ ‘루브르 박물관’ 등으로 태그를 달고, 이런 키워드들로 이 책을 찾을 수 있게 됩니다.

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'은행이 선호하는 원리금균등상환 방식, 나에게도 유리할까?', '대출 가능금액 조회만으로도 대출한도 떨어진다', '보험설계사도 제대로 모르는 변액보험 안내문' 등 은행,증권사,보험사 등 각 금융회사 출신의 FP들이 금융회사가 고객들에는 절대로 말하지 않는 금융상품 진실을 명쾌하게 설명한다.

직원이 추천하는 펀드의 함정, 수수료 높은 해외펀드의 무분별한 추천 등 금융회사의 운영 실태와 속성, 수익창출생리를 소비자 편에서 속속들이 밝혀내 속 시원히 알려주며 펀드,예금과 대출,보험과 연금, 기타 생활 속 금융 등 상품 별로 화려한 광고와 판매용 멘트 이면에 놓여 있는 상품의 정확한 개념, 수익구조, 현명한 투자판단 방법 등에 관한 실전지침을 알려준다.

나의 금융지수 체크리스트
머리말: 금융회사는 당신 편이 아니다!

01. 금융회사가 숨기는 펀드에 관한 진실
직원이 추천한다고 무조건 좋은 펀드는 아니다
펀드 수익률과 내 돈 수익률은 다르다
그들의 추천 1순위는 보수와 수수료 높은 상품
형식적인 ‘제공 받고 설명 들었음’
직원 추천의 함정에 빠지지 말라
판매사와 운용사 모두 살찌우는 해외 펀드 판매
성장잠재력과 주식시장성장률은 다르다
해외 펀드 가입 시 꼭 챙겨야 할 점
담당직원이 바뀔 때마다 펀드 갈아타라는 관행
수익 가능성만 강조하는 불완전판매, ELS
연수익 8% 기대하다 원금의 90% 손해 볼 수 있는 ELS
채권형 펀드도 원금손실 날 수 있다
은행이자보다도 못한 채권형 적립식 펀드
주의할 점 특히 많은 실물 펀드
어른도 가입하는 어린이 펀드
친절하지만 뭔가 허전한 콜센터 상담원들

02. 금융회사가 숨기는 예금과 대출에 관한 진실
적금으로 내면서 거치식 이자율 생각지 말라
CMA를 통해 증권사가 노리는 것은 따로 있다
말뿐인 ‘우대’함정에 빠지지 마라
역모기지론 하나만으로는 노후 든든하지 않다
방카가 은행의 새로운 상품이다?
소득공제 유혹 생각보다 달콤하지 않다
은행이 선호하는 원리금균등상환 방식, 내게 불리할 수도 있다
대출금리 우기면 깎아준다
대출 시 위축되는 심리를 이용해먹는 은행
대출 가능금액 조회만으로도 대출한도 떨어진다

03. 금융회사가 숨기는 보험과 연금에 관한 진실
보험설계사도 제대로 모르는 변액보험 안내문
변액연금보험과 변액유니버셜보험은 엄연히 다른 상품
종신보험은 투자가 아닌 위험보장수단
보장자산은 자산이 아니라 비용이다
때로는 해약이 득이 된다
가입할 때 다 된다고 해놓고 안되는 게 수두룩
여러 개 가입한 보험, 중복 보상 안 된다면 낭비
실버보험, 가입 어렵고 보장 받을 가능성 낮다
아이를 위한 저축보험, 미취학아동에게만 유리하다
연금 20년 뒤 껌값 재앙 피하는 법
외제차 피해 다니지 말고 자동차보험 제대로 가입하자

04. 금융회사가 숨기는 생활 속 금융에 관한 진실
상호저축은행이 이자를 많이 주는 이유
대부업자도 대부는 절대 이용하지 않는다
리볼빙카드, 최소결제금액 하다 보면 원금 산더미처럼 불어난다
카드 소득공제보다 현금 할인구매가 쏠쏠하다
대부업 이자율과 맞먹는 현금서비스 수수료
카드 포인트 공짜 아니다
보험 과장광고의 왕 홈쇼핑 보험판매
홈쇼핑 보험이 싸지 않은 이유
경제 관련 쇼프로그램의 함정
신문은 하루살이, 무조건 믿다가 큰코다친다
자본시장통합법이 소비자 선택 폭을 넓혀준다

금융선진국으로 나아가기 위해서는 금융소비자들이 제대로 대접받는 환경이 되어야만 한다. 소비자는 바보가 아니다. 지금과 같은 푸대접이 바뀌지 않는다면 금융회사들은 금융소비자들의 외면을 받게 될 것이다. 좋은 상품과 질 좋은 서비스를 제공하는 외국 금융회사들이 국내 소비자들의 구미를 당길 것이고 소비자들은 미련 없이 마음에 드는 금융회사를 선택할 것이다. 굳이 외국 금융회사의 예를 들 필요도 없다. 하루만 맡겨도 연 4%대의 이자를 지급하는 국내 종금사와 증권사의 CMA 열풍이 이를 충분히 입증해 보였다.
-본문 중에서 - 알라딘

판매직원들이 손실에 대한 부분은 명확하게 설명을 해주지 않기 때문에 많은 가입자들이 막연히 주가가 오르면 수익률도 좋을 것이라고 생각하고 있는데, 절대 그렇지 않다. 상대적으로 위험도가 높은 파생상품에 투자되는 부분이 있는데다, 상품마다 수익구조가 천차만별이기 때문이다. 주가가 너무 오르면 오히려 수익률이 ‘0’이 되는 상품도 있다. 중도환매 수수료 또한 펀드에 비해 매우 높다. 펀드의 경우 중도환매 수수료는 최근 몇 개월간 이익금의 몇 십 %를 제하는 수준이지만 ELS의 경우 보통 투자금액(원금)의 5% 정도가 대부분이다.
-본문 71p 중에서 - 알라딘

P.90 : 어린이 펀드에 가입했다고 자동적으로 증여세에 대한 면제혜택이 부여되지는 않는다. 따라서 자녀 명의로 가입하고서 세제혜택을 받으려면 일반 펀드와 마찬가지로 세무서에 신고를 해야 한다.....현재까지는 어린이 펀드건 일반 펀드건 자녀 명의로 가입했을 때 증여세 공제가 가능할 뿐이지 원칙적으로 세무서에 증여한 원금을 신고하지 않는 한 똑같이 증여세의 과세대상이 된다는 것을 꼭 기억하자.

현재 부모가 자식에게 증여할 때 공제를 받을 수 있는 한도는 정해져있다. 만 19세까지는 10년간 15백만원이고 20세 이후에는 10년간 3천만원까지 증여세가 공제된다. 따라서 만 20세 미만의 미성년 자녀에는 매년 150만원(매월 12만 5천원) 한도가 면세점이 된다. 그리고 한번 증여세를 신고하면 향후 원금에 이자가 불어나도 전체 금액에 대해서 세금부담이 없다. 따라서 가장 안전한 방법은...자녀 명의로 가입한 경우 세무서에 미리 증여세 신고를 하는 것이다. 일시금으로 증여할 때는 한번에 신고를 끝낼 수 있지만 매월 자금을 불입할 경우에는 기간을 정해놓고 연 단위로 하거나 자동이체가 되는 모계좌의 자금을 넉넉히 넣어두고 그 돈을 신고하는 방법도 있다. - 동대장

금융회사의 운영메커니즘과 속성, 수익창출생리를 소비자 편에서 밝혀낸 위험한 책. 내 고객들만은 절대 이 책을 보지 않았으면 좋겠다. - 오규태 (前 oo증권 의정부지점장)

은행이나 증권사 VIP룸에 들어갈 수 없는, 금융정보로부터 소외된 일반인들을 위한 재테크 희망교과서! - 이철기 (변호사)

이 책의 탄생으로 금융회사들이 더 솔직하고 정직한 태도로 고객의 소중한 자산을 관리해주는 계기가 마련되었다. - 김재현 (투자연구소 부장)

저자 : 송승용

최근작 : <대한민국 98% 재테크 길을 묻다>,<당신에게 알려주지 않는 진실 세트 - 전2권>,<금융회사가 당신에게 알려주지 않는 진실> … 총 3종 (모두보기)
소개 : 삼삼종합금융과 대우증권을 거쳐 현재 (주)희망재무설계에서 컨설팅 팀장으로 근무하고 있다. 연세대학교 경영학과를 졸업하고 싱가포르 금융연구원에서 국제금융과정을 마쳤다. MBC TV ‘경제매거진 M’, MBN TV ‘경제나침반 180도’ 등 다수의 언론매체에 출연하였으며 주요 지방자치단체를 비롯해 한국신용정보, (주)신세계 등 기업체 임직원들을 대상으로 재테크 강연회를 열고 있다. <한겨레신문>과 (주)희망재무설계가 공동으로 진행한 ‘금융소비자 주권 찾기 캠페인’ 등을 통해 많은 사람들에게 금융상품과 금융회사를 제대로 이용하는 방법을 알리고 있으며 현재 KBS 라디오 ‘박경철의 경제포커스’, MTN TV ‘오후의 투자전략’ 등에 고정패널로 출연 중이다. 저서로는 수많은 금융소비자들의 주목을 받은 베스트셀러 《금융회사가 당신에게 알려주지 않는 진실》이 있다.

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